在现代商业活动中，赊账或称为分期付款、信用购物等，是一种普遍存在的现象。尤其是在零售业中，赊店（Credit Shopping）已经成为消费者和商家之间的一种常态化交易方式。但是，这种模式背后隐藏着一个问题：赊账交易是否会破坏信用体系？

首先，我们需要明确什么是信用体系。在经济学中，信用体系指的是基于信任和风险评估的金融流动系统，它允许个人或企业在没有现金的情况下获得商品或服务，并以未来支付作为回报。这一系统不仅依赖于借贷方对借款人的信心，也依赖于借款人遵守还款协议，以维持整个经济体的稳定。

从理论上来说，如果过多的人利用零利息分期付款或者长期延迟还款的话，那么这种行为可能会导致信贷市场失衡，即供给与需求失去平衡。由于许多消费者可能不会按时偿还他们的债务，这将增加对银行和其他金融机构资产质量的压力，使得这些机构面临较高的坏帐率，从而影响到整个金融市场。

此外，如果大量的人因为无法偿还欠下的钱而被列入黑名单，这些信息最终也会反馈到银行和其他放贷机构，他们可能变得更加谨慎，不愿意向更多的人提供信贷。这就形成了一个恶性循环：人们因为担心自己的信用记录受到影响，而选择不使用抵押贷款；而银行则因为担心放大了风险，所以减少了抵押贷款额度。这意味着即使对于那些有能力及时偿还债务的人来说，也难以获得必要的手段来满足生活所需。

然而，实际情况并非总是如此严重。事实上，在许多国家和地区，对于小额短期甚至零利息分期付款，并不构成严重的问题，因为这并不直接涉及到大规模资金流动。此外，由于现代科技手段，如数据分析技术，可以更好地评估个人的偿还能力，因此风险管理得到了显著提升。

但另一方面，有观点认为，即便是一些看似无害的小额分期付款也有潜在风险。例如，一旦用户开始习惯通过分期购买商品，这样的习惯很容易转化为对所有购物都要求免费试用、延长退货时间以及完全免除任何责任的情况。在这种情况下，即使虽然每次购买本身并不大的金额，但累积起来也能造成巨大的社会成本，因为它改变了消费者的支付行为，从而降低了他们对财务状况的关注水平。

综上所述，尽管赊账交易（包括赊店）的确存在潜在破坏信用体系的风险，但只要相关规章制度得到有效执行，并且两端各自承担起相应责任，则这样的风险可以得到控制。如果进一步加强监管，比如设立合理限额、提高透明度，以及鼓励负责任的商业实践，那么这个问题可以得到妥善解决，使得人们既能够享受便捷支付方式，又能维护良好的个人与社会财政秩序。